A inovação no setor financeiro brasileiro não para de surpreender, e a Conta Simples é exemplo disso. A startup ganhou destaque após receber a autorização do Banco Central (Bacen) para funcionar como uma Sociedade de Crédito Direto (SCD), um passo significativo desde seu início em 2019. Esta conquista é especialmente relevante para seu nicho de mercado: o de cartões corporativos voltados a pequenas e médias empresas.
Com uma plataforma robusta, a Conta Simples já oferecia uma gama de serviços financeiros que incluem abertura de conta, pagamento de boletos e monitoramento dos gastos corporativos. Agora, com a licença SCD, a capacidade de criar produtos de crédito internos representa uma grande alavanca para inovação e eficiência. Anteriormente, tais processos dependiam de parcerias com outras instituições financeiras. Os fundadores, Rodrigo Tognini, Ricardo Gottschalk e Fernando Santos, enxergam essa evolução como um meio para desenvolver novas linhas de crédito, reduzindo custos operacionais e melhorando a velocidade de lançamento de novos produtos.
Resumindo (TLDR)
- A Conta Simples, uma startup brasileira, obteve a licença do Banco Central (Bacen) para operar como Sociedade de Crédito Direto (SCD), ampliando sua oferta de serviços para incluir crédito interno para pequenas e médias empresas.
- Essa autorização permite à Conta Simples desenvolver e lançar produtos de crédito próprios, sem a necessidade de parcerias com outras instituições financeiras, prometendo reduzir custos operacionais e agilizar o lançamento de novos serviços.
- A startup planeja introduzir melhorias em seus cartões de crédito, incluindo prazos de pagamento estendidos, visando ajudar empresas com fluxo de caixa restrito. Este é um passo significativo, dada a base de clientes da Conta Simples, que varia de pequenos negócios a grandes empresas.
- Com mais de 30.000 CNPJs registrados e a expectativa de transacionar mais de R$ 5 bilhões este ano, a Conta Simples demonstra um crescimento robusto e uma adesão crescente ao seu sistema de cartões corporativos.
- Para sustentar e acelerar seu desenvolvimento, a Conta Simples planeja expandir sua equipe, contando com o aporte de uma rodada de investimento série A e a geração de caixa da própria empresa, mirando um futuro promissor no setor financeiro brasileiro.
A Conta Simples e a Revolução do Crédito para PMEs
O primeiro fruto dessa nova fase deve ser colhido já no início de 2024, com recursos adicionais planejados para aprimorar os cartões de crédito, como prazos de pagamento e parcelamento estendidos. Esse avanço atenderá um ponto crítico para os clientes da Conta Simples, muitos dos quais lidam com um fluxo de caixa restrito. Além disso, a startup atende uma ampla variedade de empresas, desde aquelas com receitas anuais de R$ 500.000 a gigantes de R$ 100 milhões.
Inúmeros negócios brasileiros, incluindo startups, agências de marketing e publicidade, bem como profissionais liberais, já optaram pela Conta Simples, demonstrando isso através do crescente número de mais de 30.000 CNPJs vinculados. A Conta Simples já se destacou pela sua conta corrente e pela eficiência de seu sistema de cartões corporativos. Este último é especialmente notável, com expectativas de transacionar mais de R$ 5 bilhões esse ano, representando um aumento de 150% em comparação a 2022.
Como funciona o crédito para empresas da Conta Simples?
Esse crescimento impressionante é impulsionado não apenas pela emissão de novos cartões, que somam 500.000 até agora, mas também pelo aumento de gastos por cliente. Mantendo o foco no setor de cartões corporativos, a empresa busca ampliar ainda mais suas operações. Atualmente, essa divisão compõe menos de um terço do volume total de movimentações, que também inclui transações via PIX e TED. Projetando um processamento superior a R$ 17 bilhões para este ano, a Conta Simples pretende elevar sua presença no setor financeiro.
Para sustentar este desenvolvimento acelerado, a startup planeja expandir sua equipe, atualmente composta por mais de 250 talentos. Os investimentos necessários para tais expansões serão cobertos tanto pela geração de caixa própria da empresa quanto pelo aporte significativo de uma rodada série A realizada em 2021, que angariou 21,5 milhões de dólares de investidores renomados.
Desde seu lançamento, a Conta Simples acumula em torno de R$ 150 milhões em investimentos e uma taxa média anual de crescimento de 240%. O rígido controle financeiro e o progresso direcionado ao ponto de equilíbrio operacional são as estratégias citadas por Tognini para garantir um futuro promissor e sustentável para a fintech.
As pessoas também perguntam (FAQ)
Como as pequenas e médias empresas podem solicitar crédito na Conta Simples?
As PMEs interessadas em solicitar crédito através da Conta Simples devem primeiro abrir uma conta corporativa com a empresa. Após a abertura da conta, podem acessar o painel de controle online para explorar as opções de crédito disponíveis e submeter uma solicitação seguindo os procedimentos indicados na plataforma.
Quais são os requisitos para ser elegível ao crédito oferecido pela Conta Simples?
Embora os critérios específicos possam variar dependendo do produto de crédito, geralmente incluem ter um CNPJ ativo, um histórico de transações comerciais e financeiras e uma análise de crédito positiva. A Conta Simples avaliará cada caso para determinar a elegibilidade para crédito.
Existem taxas específicas associadas aos produtos de crédito da Conta Simples?
As taxas e custos associados aos produtos de crédito variam de acordo com o tipo de crédito, o prazo e o perfil de risco do solicitante. A Conta Simples fornece todas as informações sobre taxas e encargos antes da finalização do contrato de crédito
Como a licença SCD afeta a segurança das transações de crédito na Conta Simples?
A obtenção da licença SCD pelo Bacen assegura que a Conta Simples atende aos rigorosos padrões regulatórios e de segurança para operações de crédito. Isso significa que as transações de crédito são realizadas com o mais alto nível de segurança e conformidade, protegendo as informações e os ativos financeiros das empresas.
Glossário
- Banco Central (Bacen): Autoridade financeira do Brasil responsável pela regulação e supervisão do sistema financeiro, garantindo a estabilidade da moeda e do sistema financeiro do país.
- Sociedade de Crédito Direto (SCD): Instituição financeira autorizada pelo Bacen a realizar operações de crédito diretamente com seus clientes, sem necessidade de intermediação de terceiros.
- Licença SCD: Autorização concedida pelo Banco Central para operar como Sociedade de Crédito Direto, permitindo a uma empresa oferecer produtos de crédito internamente.
